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Emprunt

Depuis quelques jours il est possible d'emprunter à 25 ans pour finir de rembourser à 75 ans, opportunité pour les uns, piège pour les autres. Qu'en est-il de cette nouvelle avancée sur des emprunts de plus en plus long ?

CAPFI propose en partenariat avec une banque espagnole, la KUTXA, des prêts immobiliers sur 50 ans. Le principe est de permettre aux moins de trente ans d'acheter un bien immobilier malgré l'inflation de l'immobilier. Un couple gagnant 3000€ par mois pourrait aujourd'hui emprunter 160.000€ à 4% sur 20 ans soit un remboursement de970€ par mois. Sur 50 ans, à 4,8%, le remboursement mensuel ne serait plus que de 704€ soit un gain de trésorerie annuel de près de 3200€, l'équivalent d'un mois de salaire. Ce même couple pourrait aussi augmenter le montant d'emprunt à 220.000€ pour le même remboursement mensuel de 970€.

Face, à la flambée des prix, la solution du prêt sur très longue durée permet aux primo-accédants d'acquérir un bien qu'ils pensaient encore inaccessible. Mais tout n'est par rose dans cette formule : Revenons à notre couple empruntant 160.000€. Avec un emprunt sur 50 ans, ils auront remboursé 787€ de capital la première année soit presque 7 fois moins que s'ils avaient emprunté sur 20 ans. Sur 10 ans, durée moyenne à laquelle ils revendront leur bien, ils n'auront remboursé qu'à peine 10.000€ de capital soit 6% de leur emprunt. Bulle ou pas bulle, personne n'est capable de dire si l'immobilier sera toujours au même prix dans 10 ans, mais un risque de 6% est vraiment envisageable. Une personne qui voudra revendre rapidement risque de ne pas retrouver sa mise de départ. A l'inverse, la mensualité étant fortement réduite, le propriétaire rembourse au moins une partie de capital à un coût mensuel identique à un loyer.

Un prêt sur 50 ans s'adresse aux jeunes qui n'ont pas les moyens d'acheter sur le marché actuel ou qui ne veulent pas réduire leur budget loisirs. Cette formule devrait également permettre aux ménages surendettés d'étaler leurs dettes sur de le long terme. Il faut malgré tout être prêt à s'engager jusqu'à 80 ans !

Ce prêt est en tous cas une bonne publicité pour CAPFI et son partenaire. Si la formule attire les clients, la concurrence devrait rapidement présenter des offres similaires.

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Frédéric CHENE