Peut-on encore obtenir un crédit dans de bonnes conditions en dépit de la crise actuelle ? Pour le réseau de courtiers In&Fi Crédits, la réponse est clairement positive à condition de satisfaire à certains critères. Etat des lieux.
> Peut-on encore trouver un crédit immobilier ?
La réponse est oui. Fondamentalement, le réseau In&Fi Crédits n'a d'ailleurs pas constaté de chute notable de son activité sur les derniers mois. Même s'ils ont remonté, les taux fixes restent à un niveau tout à fait acceptable, aux alentours de 5 à 5,30% sur 20 ans.
« En réalité, remarque Patrice Matagne, Directeur Associé de In&Fi Crédits, bien plus qu'à un changement des critères d'acceptation des dossiers par les banques, on assiste à une application beaucoup plus stricte des règles élémentaires d'analyse du risque. Le taux d'endettement ne peut généralement plus dépasser les sacro-saints 33%, et mieux vaut disposer d'un apport minimum. »
D'autres paramètres, comme la stabilité professionnelle, l'ancienneté ou l'estimation raisonnable du bien immobilier sont également déterminants.
Selon plusieurs estimations, environ 90% des dossiers sont toujours potentiellement finançables.
> En cas de revente préalable, la banque peut-elle toujours accorder un prêt-relais ?
Là encore, pour In&Fi Crédits la réponse est positive. « Les conditions du marché rendent toutefois nos partenaires plus vigilants, estime Patrice Matagne. Leur préoccupation va porter avant tout sur la vérification de l'estimation du bien à vendre. »
Le propriétaire doit donc faire preuve de réalisme et accepter de conforter son dossier par deux ou trois expertises, ou parfois d'une attestation notariée. Avant de prêter, la banque va légitimement s'assurer de la qualité de sa garantie, donc de la valeur du bien à vendre dans un contexte de baisse attendue des prix immobiliers.
> Est-ce le moment d'acheter ?
«En tout cas, rien ne doit dissuader un acquéreur de réaliser son projet » répond Patrice Matagne, à condition que deux éléments essentiels soient réunis. Dans tous les cas, il est impératif de faire établir un bilan financier complet de l'opération, via le courtier qui se chargera ensuite de constituer le dossier. Par ailleurs, en cas de revente il est nécessaire de produire une expertise de la valeur du bien, délivrée par un professionnel de l'immobilier.
« En terme de conditions, on peut en outre raisonnablement parier sur une relative stabilité des taux d'intérêt », estime-t-on chez In&Fi Crédits.
> A propos d'In&Fi Crédits :
Créée en 2001 par Pascal Beuvelet, et lancée en 2004 en franchise, In&Fi Crédits est la première enseigne de courtage en crédits développée en réseau. Grâce à de plus de 150 accords de partenariat avec les banques et sociétés de crédit, In&Fi recherche auprès des différents organismes bancaires le meilleur financement possible à présenter à son client. Il a ainsi la garantie d'obtenir la meilleure offre au vu de son dossier.
En tant que courtier en crédits, In&Fi joue actuellement un rôle essentiel. Les consommateurs, désorientés par l'état actuel du marché financier, sont donc de plus en plus nombreux à se tourner vers ce réseau de proximité. Déjà implantée dans la quasi-totalité de la France au travers de ses agences, l'enseigne envisage de constituer à terme un réseau de 450 à 500 agences principales.
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> En 2007, le réseau In&Fi Crédits a traité un volume de crédits auprès des particuliers avoisinant les 507 millions d'euros, soit le double qu'en 2006.
> Prestations : crédits immobiliers, rachats de crédits, crédits à la consommation, prêts travaux, prêts relais, crédits hypothécaires.
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